Maximale Handlungsfreiheit: Keine Kapitalbindung in illiquiden Vorsorgetöpfen (0 Jahre Sperrfrist). Dein gesamter Cashflow bleibt zu 100% liquide für Notgroschen, Schuldtilgung oder das freie ETF-Depot mit steuerfreien Kursgewinnen (Art. 16 Abs. 3 DBG).
Freies ETF-Depot100% Liquid
0
0 Jahre @ 6.5% p.a. · Steuerfreie Kursgewinne
3a-Weg
+0 Vorteil
0
5.5% Rendite + Steuerabzug · Netto nach Exit-Steuer
Private Cashflow-Rechnung 2026Alle Ausgaben bezahlt aus privatem Nettolohn
Position A: Privates Nettoeinkommen (Du)+82'500
Position B: Lebenshaltungskosten (bereinigt)-38'880
Position C: Private Darlehen & Verbindlichkeiten-0
Position D: Private Steuern (Bund, Kanton, Gemeinde)-5'686
Verfügbarer Cashflow vor freiwilliger Vorsorge:+37'934
Position E: Säule 3a (Du & Partner)-0
Position F: Freiwilliger PK-Einkauf-0
Verbleibender Cashflow-Puffer:
+37'934
Steuerberechnung optimiert für Kanton BE (Grundtarif Alleinstehend)
Tarif 2026
Freiwilliger PK-Einkauf0 / J.
0Standard: 5'000Max: 30'000
100% vom steuerbaren Einkommen abziehbar. Schliesst Vorsorgelücken und senkt die Steuerlast Franken für Franken.
Freiwilliger Einkauf: Freiwillige Einkäufe in die Pensionskasse sind zu 100% vom steuerbaren Einkommen absetzbar (3-jährige Sperrfrist für Kapitalbezug beachten).
Säule 3a (Vorsorge)0 / J.
Eigener Sparbeitrag0 / J.
0Max: 7'2587'258
Zieht direkt vom Spitzensteuersatz ab – pure Steuerrückerstattung für deinen privaten ETF-Sparplan.
Maximalabzug (Art. 7 BVV 3): Gesetzlicher Höchstabzug 7'258 pro erwerbstätige Person mit 2. Säule. 100% steuerlich abzugsfähig vom steuerbaren Einkommen.
Experten-Modus
Gesetzesartikel (DBG, BVG, AHVG) und ESTV-Praxis dezent einblenden
Gescannte Quittungen
Fiscaris FachassistentnDSG geschützt
Guten Tag Gast, welche Steuer- oder Vorsorgefrage prüfen wir heute?